Notion pour la gestion de son patrimoine personnel
La gestion de son patrimoine avec Notion est une approche de plus en plus populaire parmi les épargnants organisés qui veulent avoir une vision complète et centralisée de leur situation financière, sans payer les honoraires d’un conseiller en gestion de patrimoine pour des fonctions purement documentaires.
Notion ne remplace pas un conseiller CGP ni un logiciel de gestion de portefeuille avancé. Mais il offre quelque chose qu’aucun autre outil ne combine : la flexibilité de modéliser votre patrimoine tel qu’il est réellement structuré, la capacité de lier différents types d’actifs entre eux, et la lisibilité pour partager la situation avec un conjoint ou un conseiller.
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La première étape est d’inventorier tous vos actifs et passifs dans une base de données «Patrimoine». Chaque ligne est un actif ou un passif avec ses caractéristiques propres.
Les actifs à recenser
- Épargne liquide : livrets A, LDDS, comptes courants — avec le solde actuel et le taux
- Épargne financière : PEA, CTO, assurance-vie — avec la valeur de marché et la répartition
- Immobilier : résidence principale, investissements locatifs — avec valeur estimée, crédit restant, rendement
- Retraite : PER, épargne salariale, droits à retraite estimés
- Autrès actifs : parts de SCPI, crypto, or, œuvres d’art, parts sociales d’entreprise
Les passifs à recenser
- Crédit immobilier (capital restant dû, mensualité, taux, date de fin)
- Crédit consommation
- Autrès dettes
Pour chaque entrée, la propriété «Valeur nette» est calculée automatiquement par la formule prop(«Valeur») - prop(«Capital restant dû») pour les actifs immobiliers, ou prop(«Valeur») - prop(«Plus-value imposable estimée») pour tenir compte de la fiscalité latente.
Suivre son portefeuille financier
Le suivi du portefeuille financier dans Notion repose sur une mise à jour mensuelle ou trimestrielle des valeurs de marché. Ce n’est pas un outil de trading en temps réel — pour ça, des plateformes comme Finary ou Portfolio Performance sont plus adaptées. Mais Notion’est parfait pour le suivi mensuel de l’allocation globale et l’évolution de la valeur nette.
Base de données Portefeuille
- Nom de l’actif (ex : PEA Boursorama, Assurance-vie Spirica)
- Type : Actions, Obligations, Immobilier, Monétaire, Alternatifs
- Valeur actuelle (mise à jour mensuelle)
- Valeur à l’ouverture (pour calculer la performance)
- Plus-value latente (formule automatique)
- Enveloppe fiscale (PEA, CTO, AV, PER…)
- Liquidité : Immédiate, Court terme (< 1 an), Long terme
Une vue Galerie avec des barres de progression vous donne une représentation visuelle de votre allocation. Vous voyez immédiatement si vous êtes sur-exposé à une classe d’actifs.
La gestion de l’immobilier locatif
L’immobilier locatif mérite sa propre base de données dédiée, avec une entrée par bien. Les propriétés essentielles :
- Adresse et type de bien
- Date d’acquisition et prix d’achat
- Valeur estimée actuelle (mise à jour annuelle)
- Crédit : mensualité, capital restant, taux, date de fin
- Loyer mensuel brut
- Charges annuelles (copropriété, taxe foncière, assurance, travaux)
- Loyer net annuel (formule automatique)
- Rendement brut et net (formule)
- Locataire actuel et statut du bail
La formule de rendement net : round((prop(«Loyer net annuel») / prop(«Prix acquisition total»)) * 100, 2) vous donne automatiquement le rendement net de chaque bien. Vous pouvez ainsi comparér vos investissements et prendre des décisions éclairées sur un éventuel arbitrage.
Suivi des locataires et des quittances
Une sous-base reliée à votre base Biens immobiliers liste les locataires passés et présents avec leur historique de paiement, la date de début et fin de bail, le dépôt de garantie, et les incidents éventuels. Un outil de gestion locative allégé mais suffisant pour un petit patrimoine de 2 à 5 biens.
Définir et suivre ses objectifs patrimoniaux
La gestion de patrimoine sans objectifs est comme naviguer sans cap. Notion vous aide à formaliser et suivre vos objectifs financiers à moyen et long terme.
Base de données Objectifs financiers
- Constituer une épargne de précaution : 3 à 6 mois de dépenses (progression automatique via Rollup)
- Rembourser le crédit immobilier avant 60 ans
- Atteindre X€ de revenus passifs mensuels à 55 ans
- Financer les études des enfants : montant cible + date cible + progression
Pour chaque objectif : montant cible, montant actuel (lié à votre base patrimoine via Rollup), date cible, progression en pourcentage (formule automatique), statut (En cours, Atteint, Reporté). Une vue filtrée sur vos objectifs actifs, triée par date d’échéance, vous rappelle sur quoi concentrer votre épargne.
Le bilan patrimonial annuel dans Notion
Chaque année, typiquement en janvier, effectuez votre bilan patrimonial complet dans Notion : mise à jour de toutes les valeurs, calcul de la variation de patrimoine net sur l’année, revue des objectifs, ajustements de la stratégie. Ce rituel annuel est ce qui distingue un épargnant qui subit les événements d’un investisseur qui pilote activement sa situation.
En complément, consultez notre guide sur le tracker de finances personnelles dans Notion pour la gestion du budget mensuel, et notre articlé sur préparer sa retraite avec Notion pour la dimension retraite de la gestion patrimoniale.
Sécurité et confidentialité
Vos données patrimoniales sont sensibles. Quelques précautions : activez l’authentification à deux facteurs sur votre compte Notion, ne partagez jamais vos pages patrimoniales publiquement, et ne stockez pas vos identifiants bancaires dans Notion. Pour les données les plus sensibles, une solution chiffrée locale comme un tableur protégé reste préférable.
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